Как отслеживать чистые активы без привязки банковского счета

Почему привязка банка на самом деле не нужна для расчета чистых активов

Большинство трекеров чистых активов начинают с того, что просят подключить онлайн-банкинг через стороннего агрегатора вроде Plaid, который затем автоматически читает ваши транзакции и постоянно держит их в синхронизации. Это удобство обходится дорого: банковские данные для входа или токен с постоянным правом чтения передаются компании, о которой вы, скорее всего, никогда не слышали, и она встает между вами и вашим банком. Годы истории транзакций выгружаются и хранятся там, где вы это не контролируете, обновляясь по расписанию, которое устанавливаете не вы. Но чистые активы как число вообще не нуждаются в этих деталях транзакций — нужно лишь знать, сколько стоит каждый счет прямо сейчас: баланс расчетного счета, стоимость брокерского счета, остаток основного долга по ипотеке. Для этого не нужно читать историю покупок кофе за три года.

Ручной ввод проще, чем кажется: одна карта на счет

ArkFlow переворачивает обычный подход. Вместо синхронизации всех транзакций с последующим отбором чистых активов, вы вводите текущий баланс каждого счета напрямую, а каждая карта хранит лишь несколько полей, которые вас действительно интересуют: название, текущий баланс или рыночную стоимость, валюту, заметку. Банковские счета, кредитные карты, наличные, акции, фонды, драгоценные металлы, криптовалюта, виртуальные счета — каждый становится отдельной картой. Обновить баланс — значит просто открыть карту и изменить число, что быстрее, чем заходить в интернет-банк, делать скриншот и вставлять его в таблицу, и не требует переключаться между четырьмя-пятью разными приложениями в поисках информации. Первоначальная настройка кошелька занимает минут десять-пятнадцать; дальнейшие обновления обычно занимают секунды.

Как свести несколько валют и типов активов к одному числу

Если ваши активы разбросаны по разным валютам или типам — наличные в одной валюте, брокерский счет в другой, немного золота — самая сложная часть ручного учета — это конвертация курсов и единиц измерения, тем более что сегодняшний курс не равен прошломесячному, а золото, оцененное в граммах против унций, — легкое место для арифметической ошибки. ArkFlow автоматически конвертирует каждую карту в выбранную вами базовую валюту по актуальному курсу и синхронизирует текущие рыночные цены на акции, фонды, драгоценные металлы и криптовалюту на iOS (на Android пока требуется обновлять их вручную, автоматическая синхронизация в разработке). В результате получается одно число чистых активов по всем валютам и типам активов, которыми вы владеете, без калькулятора и без необходимости что-то пересчитывать при изменении курса.

Долги тоже считаются — иначе это не настоящие чистые активы

Учет только активов дает завышенное, оторванное от реальности число. Ипотека, автокредит, задолженность по кредитной карте — эти долги, наряду с дебиторской задолженностью вроде денег, которые вы одолжили и еще не получили обратно, должны входить в расчет, потому что они меняются со временем и с курсом валют точно так же, как активы. ArkFlow позволяет записывать долги и дебиторскую задолженность как отдельные карты, конвертировать их в базовую валюту так же, как активы, и вычитать или прибавлять их при подсчете итога. В результате получается то, что у вас есть на самом деле: общие активы минус общие обязательства, а не сумма остатков по счетам, которая делает вид, что долгов не существует. Это число заметно меняется, когда вы гасите ипотеку или закрываете задолженность по кредитке, отражая реальную финансовую траекторию, а не иллюзию, построенную только на балансах.

Кому подходит ручной учет чистых активов

Если количество ваших счетов управляемо — вы не профессиональный трейдер, ежедневно перебалансирующий десятки позиций, — и вы не хотите передавать банковские данные стороннему агрегатору, ручной ввод с понятным карточным интерфейсом оказывается проще, чем кажется. Большинству балансов достаточно обновляться раз-два в месяц, чтобы оставаться достаточно точными, а самые быстро меняющиеся активы — акции, фонды, драгоценные металлы, криптовалюта — получают автоматическую синхронизацию цен, которая закрывает этот пробел. Настоящая ценность не в том, насколько данные актуальны в реальном времени, а в том, что информация, разбросанная по пяти-шести разным приложениям, впервые оказывается по-настоящему в одном месте — и вы можете сразу ответить на вопрос «сколько у меня сейчас чистых активов», не гадая.

Полный список типов активов, которые поддерживает ArkFlow, — в руководстве по активам; если ваши деньги в разных валютах, подробности — в гиде по мультивалютным активам; а если приватность для вас важнее всего, посмотрите гид о приватном финансовом приложении. Или просто скачайте для iOS либо для Android и попробуйте.