Wie Sie Ihr Nettovermögen ohne Bankverbindung verfolgen

Warum eine Bankverbindung für das Nettovermögen gar nicht nötig ist

Die meisten Nettovermögens-Tracker verlangen zuerst, Ihr Online-Banking über einen Drittanbieter-Aggregator wie Plaid zu verbinden, der dann fortlaufend Ihre Transaktionen liest und synchron hält. Diese Bequemlichkeit hat einen echten Preis: Ihre Bankzugangsdaten oder ein Token mit dauerhaftem Lesezugriff gehen an ein Unternehmen, von dem Sie vermutlich noch nie gehört haben und das sich zwischen Sie und Ihre Bank schiebt. Jahre an Transaktionshistorie werden abgerufen und außerhalb Ihrer Kontrolle gespeichert, aktualisiert nach einem Zeitplan, den Sie nicht bestimmen. Dabei braucht das Nettovermögen als Zahl gar keine dieser Transaktionsdetails — es muss nur wissen, was jedes Konto gerade wert ist: der Saldo eines Girokontos, der Wert eines Wertpapierdepots, die Restschuld einer Hypothek. Dafür müssen nicht drei Jahre Kaffeekäufe ausgelesen werden.

Manuelle Eingabe ist einfacher als gedacht: eine Karte pro Konto

ArkFlow dreht den üblichen Ansatz um. Statt jede Transaktion zu synchronisieren und daraus das Nettovermögen herauszufiltern, geben Sie den aktuellen Saldo jedes Kontos direkt ein, und jede Karte erfasst nur die wenigen Felder, die Sie wirklich interessieren: einen Namen, einen aktuellen Saldo oder Marktwert, eine Währung, eine Notiz. Bankkonten, Kreditkarten, Bargeld, Aktien, Fonds, Edelmetalle, Kryptowährungen, virtuelle Konten — jedes wird zu einer eigenen Karte. Einen Saldo zu aktualisieren bedeutet nur, diese Karte zu öffnen und eine Zahl zu ändern — schneller, als sich bei einer Banking-Website anzumelden, einen Screenshot zu machen und ihn in eine Tabelle einzufügen, und ohne zwischen vier oder fünf verschiedenen Apps hin- und herzuwechseln. Die erste Einrichtung dauert vielleicht zehn bis fünfzehn Minuten; spätere Aktualisierungen meist nur Sekunden.

Mehrere Währungen und Anlageklassen zu einer Zahl zusammenführen

Wenn sich Ihr Vermögen über mehrere Währungen oder Arten verteilt — Bargeld in einer Währung, ein Depot in einer anderen, etwas Gold nebenbei — liegt die eigentliche Schwierigkeit beim manuellen Rechnen in der Wechselkursumrechnung und einheitlichen Einheiten, zumal der heutige Kurs nicht der vom letzten Monat ist und Gold pro Gramm oder pro Feinunze leicht zu Rechenfehlern führt. ArkFlow rechnet jede Karte automatisch zum aktuellen Wechselkurs in Ihre gewählte Basiswährung um und synchronisiert auf iOS automatisch die aktuellen Kurse für Aktien, Fonds, Edelmetalle und Kryptowährungen (auf Android ist die Aktualisierung derzeit manuell, automatische Synchronisierung ist in Entwicklung). Das Ergebnis ist eine einzige Nettovermögenszahl über alle Währungen und Anlageklassen hinweg, ganz ohne Taschenrechner und ohne Neuberechnung bei Kursbewegungen.

Schulden zählen mit — erst das macht es zu einem echten Nettovermögen

Nur Vermögenswerte zu zählen ergibt eine aufgeblähte, realitätsferne Zahl. Eine Hypothek, ein Autokredit, ein Kreditkartensaldo — diese Schulden, ebenso wie Forderungen wie verliehenes und noch nicht zurückgezahltes Geld, gehören in die Berechnung, weil sie sich mit der Zeit und mit dem Wechselkurs genauso verändern wie Vermögenswerte. ArkFlow lässt Sie Schulden und Forderungen als eigene Karten erfassen, sie genauso in die Basiswährung umrechnen wie Vermögenswerte, und sie bei der Gesamtsumme abziehen oder hinzurechnen. Was dabei herauskommt, ist das, was Sie tatsächlich besitzen: Gesamtvermögen minus Gesamtschulden, keine Summe von Kontoständen, die so tut, als gäbe es keine Schulden. Diese Zahl verändert sich spürbar, wenn Sie eine Hypothek abbezahlen oder einen Kreditkartensaldo ausgleichen, und zeigt Ihre echte finanzielle Entwicklung statt einer Illusion aus bloßen Salden.

Für wen manuelles Nettovermögens-Tracking funktioniert

Wenn Ihre Kontenzahl überschaubar bleibt — Sie sind kein professioneller Trader, der täglich Dutzende Positionen umschichtet — und Sie Ihre Bankzugangsdaten lieber keinem Drittanbieter-Aggregator anvertrauen, ist manuelle Eingabe mit einer klaren, kartenbasierten Oberfläche einfacher, als es klingt. Die meisten Salden müssen nur ein- oder zweimal im Monat aktualisiert werden, um aussagekräftig zu bleiben, und die Werte, die sich am schnellsten bewegen — Aktien, Fonds, Edelmetalle, Kryptowährungen — bekommen automatische Kurssynchronisierung, um die Lücke zu schließen. Der eigentliche Wert liegt nicht darin, wie aktuell die Daten sind, sondern darin, Informationen, die über fünf oder sechs verschiedene Apps verstreut waren, zum ersten Mal wirklich an einem Ort zu haben — sodass Sie „wie hoch ist mein Nettovermögen gerade" beantworten können, ohne zu schätzen.

Die vollständige Liste der von ArkFlow unterstützten Anlageklassen finden Sie im Vermögensleitfaden; wenn Ihr Geld sich über mehrere Währungen verteilt, geht der Leitfaden für Mehrwährungsvermögen ins Detail; und wenn Datenschutz Ihre größere Sorge ist, lesen Sie den Leitfaden zur privaten Finanz-App. Oder laden Sie ArkFlow für iOS oder für Android herunter und probieren Sie es aus.